Private lease is voor veel mensen een overzichtelijke manier om auto te rijden: je betaalt een vast bedrag per maand en hebt geen omkijken naar onderhoud, verzekering of wegenbelasting. Maar wie een huis wil kopen, krijgt bij de hypotheekadviseur al snel de vraag of er lopende contracten zijn. Een private leasecontract blijkt dan zwaarder mee te tellen dan veel mensen verwachten.

In dit artikel lees je hoe de registratie bij BKR werkt, waarom geldverstrekkers naar je leasecontract kijken en wat je kunt doen als je zowel een auto als een huis op je wensenlijst hebt staan.

Waarom private lease bij BKR staat

Het Bureau Krediet Registratie houdt bij welke financiële verplichtingen consumenten zijn aangegaan, zoals leningen, creditcards en kopen op afbetaling. Sinds 2021 worden nieuwe private leasecontracten van aangesloten leasemaatschappijen ook bij BKR geregistreerd. Het idee daarachter is eenvoudig: een leasecontract is een langlopende betalingsverplichting, vaak voor drie tot vijf jaar, en zegt dus iets over hoeveel ruimte je nog in je budget hebt.

Een registratie is op zichzelf niet negatief. Zolang je netjes op tijd betaalt, staat er gewoon vermeld dat je een contract hebt, met het bedrag en de looptijd. Alleen bij serieuze betalingsachterstanden komt er een zogeheten achterstandscodering bij, en die kan bij een hypotheekaanvraag wel echt problemen opleveren.

Hoe de registratie eruitziet

Bij het afsluiten van het contract controleert de leasemaatschappij je gegevens bij BKR en meldt daarna het nieuwe contract aan. In de registratie staan onder meer de startdatum, de looptijd en het maandbedrag of totaalbedrag. Na afloop van het contract blijft de registratie nog een periode zichtbaar, al staat dan wel vermeld dat het contract is beëindigd. Een beëindigd contract telt bij een nieuwe hypotheekaanvraag in principe niet meer mee als lopende last.

Ben je benieuwd wat er over jou geregistreerd staat? Je kunt je eigen gegevens gratis online opvragen bij BKR. Dat is verstandig om te doen voordat je met een hypotheekadviseur gaat praten, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Wat het betekent voor je leencapaciteit

Een hypotheekverstrekker berekent hoeveel je maximaal kunt lenen op basis van je inkomen en je vaste lasten. Een lopend leasecontract verlaagt die leencapaciteit, omdat een deel van je inkomen al vastligt. Veel geldverstrekkers rekenen niet met het volledige maandbedrag, maar met een deel ervan. Dat komt doordat in een leasebedrag ook kosten zitten die je als autobezitter anders ook zou hebben, zoals verzekering en onderhoud.

Toch kan het effect fors zijn. Afhankelijk van je inkomen, de rente en het leasebedrag kan een private leasecontract je maximale hypotheek al snel met enkele tienduizenden euro’s verlagen. Op een krappe woningmarkt kan dat net het verschil maken tussen wel of niet kunnen bieden op een huis.

Slim omgaan met lease en huizenplannen

Wil je binnen een paar jaar een huis kopen, dan loont het om daar bij het kiezen van een leaseauto al rekening mee te houden. Een lager maandbedrag drukt minder zwaar op je leencapaciteit. Wie verschillende aanbiedingen naast elkaar wil leggen, vindt op www.leaseauto.net een overzicht van private lease en zakelijke lease, zodat je kunt zien wat een bepaalde auto of looptijd per maand kost.

Een paar praktische aandachtspunten:

• Vraag vooraf bij een hypotheekadviseur na hoeveel je contract meetelt.
• Kies bij voorkeur een maandbedrag dat past bij je toekomstige woonplannen.
• Let op de looptijd: loopt het contract af vlak voor je aankoop, dan telt het misschien niet meer mee.
• Betaal altijd op tijd, zodat er geen achterstand wordt geregistreerd.
• Houd er rekening mee dat vroegtijdig opzeggen vaak extra kosten met zich meebrengt.

Lease je al en wil je nu kopen?

Heb je al een leasecontract en ben je nu op zoek naar een huis, dan is het goed om eerst eerlijk in kaart te brengen wat je situatie is. Een hypotheekadviseur kan uitrekenen hoeveel je kunt lenen mét het contract en wat het zou schelen als het contract er niet was. Soms blijkt de impact mee te vallen, soms is het verstandig om te wachten tot het contract afloopt.

Het contract verzwijgen is geen optie. Geldverstrekkers raadplegen zelf BKR en zien de registratie dus toch. Bovendien wil je voorkomen dat je een hypotheek krijgt die je in de praktijk niet goed kunt dragen.

Vooruitdenken loont

Private lease en een huis kopen gaan prima samen, zolang je weet hoe het een het ander beïnvloedt. De BKR-registratie is geen straf, maar een manier om je totale financiële plaatje zichtbaar te maken. Door bewust te kiezen voor een passend maandbedrag en op tijd advies te vragen, voorkom je dat je droomhuis buiten bereik raakt door een auto die je net hebt uitgezocht.